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深圳全市28家银行483家网点业务上链运行正常

  原标题:“外汇+税务+银行”上链央行区块链 贸易金融可实时付汇、验真与监管

  这是区块链在监管层面落地的最新场景。目前,央行贸易金融区块链平台已实现多个应用场景上链,包括:供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等,微票通业务近期也将上链。

  对内地而言,此前2018年9月,央行深圳市中心支行、央行数字货币研究所联合多家机构,在深圳试运行落地湾区贸易金融区块链平台。

  几乎同时,香港金融管理局推出区块链贸易融资技术平台“贸易联动”,为基于区块链、由香港12家主要银行共同开发的贸易融资平台。

  7月2日中国银行业协会副秘书长白瑞明表示,已统筹建设了“中国贸易金融跨行交易区块链平台”,采用分布式底层处理方式,满足银行开展跨行贸易金融业务中信息流通、数据安全、隐私保护、交易执行等多方面的管理和业务需求,目前已有工、农、中、建、交等12家大型商业银行及部分中小银行参与平台建设,平台拟于8月正式上线月召开新闻发布会。

  央行贸易金融区块链平台进展较快。一是,在区块链监管方面,央行贸易金融区块链平台为监管机构提供贸易金融监管系统,实现对平台上各种金融活动的动态实时监测。

  二是,自去年9月落地后,目前,央行贸易金融区块链平台已实现多个应用场景上链,包括:供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等,微票通业务近期也将上链。

  上述供应链场景中,供应链应收账款融资在一期试运行已经上线日,对外支付税务备案表正式上链央行贸易金融区块链平台。这两个应用场景发展最快。目前,深圳全市28家银行483家网点业务上链运行正常,对外付汇业务量已超300亿元。

  央行深圳中支相关人士表示,央行贸易金融区块链平台已开展跨境融资、国际贸易账款监管。其中,跨境融资是由境外银行为境内供应链企业提供融资,国际应收账款监管是对企业贸易项下收付进行监管,同时提供信息验证等服务。由于境内外金融科技发展不均衡,业务量还不大。

  央行深圳中支相关人士表示,传统的贸易融资业务普遍存在“纸质信息在多个受理部门之间转移慢”,“相同的单据,不同部门人工重复核验”,“纸质材料的验真难”,“防范重复融资,虚假融资难度大”,“业务数据分散孤立,统计、监管难度大”等诸多缺陷。

  对于接下来的规划,央行贸易金融区块链平台将加快生态建设和全国推广工作,并准备与香港贸易联动平台等境外同类平台对接。未来,该平台将连接更多的国家和国际组织下属的同类平台。

  利用区块链统一账本的实时共享特点,可消除信息转移慢、防范重复融资、解决统计监管难等问题;信息无法篡改且可追溯特点,由源头录入信息,解决了人工重复核验、验真难、虚假融资等问题;区块链的智能合约功能,可大幅度提高处理效率,降低人工成本。

  例如,深圳一家小微外贸企业,办理一笔出口信用证项下20万美元贸易融资业务,纸质附件的报关单有80多份,从递交资料到最终收到放款至少需3个工作日,对资金周转带来极大困难,企业不得不去小贷公司借款周转。区块链技术的优势就在于,一些在传统方式下,十几天才能完成的贸易融资业务,通过该平台线多分钟就可以完成。

  传统的贸易金融方式下,企业需要多次往返于税务窗口和银行窗口,一般由企业自行打印税务备案表,配合全套业务资料,到银行办理。若通过区块链,则可实行税务、外管、银行四方之间的数据通过区块链平台进行数据传输,备案表信息自动传输到银行和外汇局。

  以深圳一家国际货运代理企业需向跨境支付大额运费业务为例,6月21日,该货代企业在深圳电子税务局办理税务备案表,通过网银向银行提交税务备案表编号、交易背景材料,即完成跨境付汇的申请。银行受理后,查验从税务局同步上传至贸易金融区块链平台的税务备案表真伪,查验通过后备案留档完成付汇操作,整个流程需2小时。

  中国人民银行深圳市中心支行行长邢毓静表示,通过央行贸易金融区块链平台、深圳市智能政务办公平台实现市场主体金融信息与纳税信息共享;推进监管合作,实施正面清单联合激励和负面清单联合惩戒。推动各类市场主体开展各项跨境金融业务创新。

  深圳市税务局相关人士举例称,传统模式下,比如,企业申请备案1000万元,但交易金额可能是800万,或者因交易方原因没有支付,这在之前需要企业向主管税务提交书面资料证明。通过区块链,可实时掌握交易进展,可按照实际发生额度确定纳税义务、金额及发生时间。深圳市2018年大约有3.5万份对外支付备案,推算全国应该在30万份以上,通过区块链实现电子数据跨境监管,可大幅提升企业跨境资金流动效率。

  银行业协会即将发布的贸易金融也在推出这一功能。白瑞明表示,正在与国税总局、海关总署、中国铁路等第三方单位开展沟通,寻求就发票批量验证、海运关单查询、铁路运单审核等方面的合作,力求有效降低贸易融资的真实性审核成本。未来也将连接供应链金融服务平台。

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